招行行長(zhǎng)回應(yīng)零售貸款增速不達(dá)預(yù)期：受信用卡和按揭貸款收縮影響

在半年報(bào)出爐后，招商銀行(600036.SH，03968.HK)管理層在其2022年中期業(yè)績(jī)交流會(huì)上對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、零售業(yè)務(wù)方向、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)等熱點(diǎn)問(wèn)題，一一作出回應(yīng)。

今年上半年，招行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1790.91億元，同比增長(zhǎng)6.13%;實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)694.20億元， 同比增長(zhǎng)13.52% 。

招行行長(zhǎng)王良表示，上半年的經(jīng)營(yíng)雖然有隱憂，但是實(shí)現(xiàn)了預(yù)期的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

“財(cái)務(wù)表現(xiàn)仍然保持穩(wěn)定，凈利潤(rùn)增幅13.52%，保持兩位數(shù)的增長(zhǎng)，ROA、ROE 水平仍然保持高位，而且比上年末有所上升，這些體現(xiàn)招商銀行的盈利能力保持比較好的勢(shì)頭。”王良表示。

還會(huì)進(jìn)一步堅(jiān)持零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略

今年上半年，招行的零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入962.89億元，同比增長(zhǎng)7.89%，占該行營(yíng)業(yè)收入的58.62%;零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)457.25億元，同比增長(zhǎng)14.17%。零售貸款余額3.04萬(wàn)億元，較上年末增加1000.69億元，增幅3.40%，增速同比有所下降。

王良表示，招行還會(huì)進(jìn)一步堅(jiān)持零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略，不僅僅要發(fā)展好財(cái)富管理業(yè)務(wù)，也要加大零售信貸業(yè)務(wù)的配置力度，保持零售貸款較高的占比。

“我們過(guò)去基本上新發(fā)放貸款的60%左右配置在零售信貸資產(chǎn)上。今年受到信用卡和按揭貸款雙重收縮的影響，上半年零售貸款增速不達(dá)預(yù)期，雖然總量增長(zhǎng)1000億左右，僅僅完成我們預(yù)算30%多一點(diǎn)的水平，但是不改變我們今后進(jìn)一步加大零售信貸配置、加大零售業(yè)務(wù)投入的戰(zhàn)略。 ”王良稱(chēng)。

招行透露，零售信貸業(yè)務(wù)秉承先質(zhì)后量的原則。

副行長(zhǎng)汪建中表示，按揭貸款方面，招行的規(guī)模相對(duì)來(lái)說(shuō)較大，今年上半年增長(zhǎng)不及預(yù)期，這與市場(chǎng)是高度相關(guān)的。下一步將會(huì)在一手房的基礎(chǔ)上，加大二手房的接單量，實(shí)現(xiàn)房貸的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

下半年資產(chǎn)質(zhì)量總體會(huì)延續(xù)上半年風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)

今年上半年，招行的不良貸款出現(xiàn)“雙升”：截至6月末，招行的不良貸款余額563.86億元，較上年末增加55.24億元;不良貸款率0.95%，較上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

副行長(zhǎng)朱江濤表示，今年上半年風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)有所上升，主要有三個(gè)方面因素的影響：一是經(jīng)濟(jì)處于下行的狀態(tài)，同時(shí)疊加了疫情的沖擊，所以整體的風(fēng)險(xiǎn)處于上升的趨勢(shì)。

二是基于自身管理的需要，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的管控，從嚴(yán)收緊分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)。比如今年全面實(shí)行逾期60天以上列入不良貸款的標(biāo)準(zhǔn)，信用卡逾期時(shí)點(diǎn)的認(rèn)定也按照監(jiān)管的要求調(diào)整到位。對(duì)于零售端各級(jí)貸款分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步做了收緊和調(diào)整。

三是受房地產(chǎn)和信用卡兩大領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)上升的影響。

“我們對(duì)招商銀行全年資產(chǎn)質(zhì)量有信心保持穩(wěn)定，對(duì)于下半年判斷，總體還是會(huì)延續(xù)上半年風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢(shì)。”朱江濤表示。

對(duì)公房地產(chǎn)貸款季度不良生成趨勢(shì)放緩

在備受關(guān)注的房地產(chǎn)領(lǐng)域，上半年招行對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良生成額為74億元，其中一季度為47億元，二季度為27億元。

“我們可以看到季度不良生成趨勢(shì)放緩，目前來(lái)看，三季度也延續(xù)了這樣的趨勢(shì)。”朱江濤表示，對(duì)于全年房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)展望，其判斷年內(nèi)季度生成的高點(diǎn)已經(jīng)過(guò)去，后續(xù)整個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)趨于平穩(wěn)。

招行透露，該行房地產(chǎn)項(xiàng)目貨值對(duì)應(yīng)融資覆蓋倍數(shù)在1.5倍以上的比例超過(guò)70%，同時(shí)也進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)資金的監(jiān)管以及項(xiàng)目貸款封閉管理的要求。

王良表示，過(guò)去房地產(chǎn)資產(chǎn)是銀行配置的重要組成部分，招行的按揭貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和其他類(lèi)型的相關(guān)資產(chǎn)投放量都很大，“現(xiàn)在房地產(chǎn)行業(yè)出現(xiàn)了拐點(diǎn)，這是一個(gè)很大的變化，我們必須面對(duì)這種趨勢(shì)性的變化”。